Faltan seis días. El domingo 1 de noviembre abre el Mercado de Salud para la cobertura 2027, y hay una trampa silenciosa esperándote en enero: si no haces nada, tu plan se renueva solo.
No siempre es mala noticia. A veces el mismo plan sigue siendo el mejor. Pero este año, ojo con esto, renovar a ciegas es más arriesgado que de costumbre: las primas suben, los créditos ya no son los de antes y algunos planes, sencillamente, ya no van a estar.
Las fechas, primero, porque aquí no hay margen para el despiste. En HealthCare.gov, la inscripción abierta va del 1 de noviembre de 2026 al 15 de enero de 2027. Si te inscribes o cambias de plan a más tardar el 15 de diciembre, tu cobertura empieza el 1 de enero. Si lo haces entre el 16 de diciembre y el 15 de enero, empieza el 1 de febrero. ¿La diferencia? Un mes entero de enero sin la cobertura nueva. Por eso, aunque la ventana llegue hasta enero, la fecha que de verdad manda es el 15 de diciembre.
¿Y si tu estado tiene su propio mercado? Entonces revisa su calendario aparte: las fechas pueden cambiar. Lo que no cambia es la lógica: no dejes la decisión para el último día de la ventana.
Por qué este año duele más el bolsillo
Dos cosas se juntaron. Primero, los créditos fiscales ampliados que bajaron lo que mucha gente pagaba entre 2021 y 2025 vencieron el 31 de diciembre de 2025. Vuelven las reglas originales: en general, el crédito aplica a hogares con ingresos entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza. Pasar ese tope, aunque sea por poco, puede dejarte sin crédito.
Segundo, las aseguradoras pidieron subidas. KFF, tras revisar las solicitudes de 276 aseguradoras en los 50 estados y el Distrito de Columbia, encontró una mediana propuesta de aumento del 15% para 2027. Ojo: propuesta, no definitiva. Tu prima real depende de tu estado, tu aseguradora y tu crédito. Pero la dirección es clara, y es el segundo año seguido de alzas de dos dígitos.
¿Qué significa eso en la práctica? Que el plan que te funcionó en 2026 puede costarte bastante más en 2027, o cubrir menos, aunque se llame igual. Las redes de médicos cambian. Las listas de medicamentos cambian. Y el deducible —esa cantidad que pagas de tu bolsillo antes de que el plan empiece a cubrir— también se mueve.
Qué revisar antes de dejarlo pasar
No hace falta volverse experto. Con cuatro comprobaciones tienes bastante.
Primero, tu carta de renovación: ¿tu plan sigue ofreciéndose en 2027 y a qué precio? Si tu aseguradora sale del mercado en tu zona, no te quedes esperando a que el sistema te coloque en otro plan. Elige tú.
Segundo, tus médicos y tu hospital: ¿siguen en la red del plan para 2027? Una red que cambia sin aviso es la sorpresa más cara de enero, porque una consulta fuera de red no se cobra igual.
Tercero, tus medicinas. Busca cada receta en la lista de 2027, no en la de este año. Un medicamento que sube de nivel puede costarte más que toda la subida de la prima.
Y cuarto, tu ingreso estimado para 2027. El crédito se calcula con lo que proyectas ganar, y se ajusta en tu declaración de impuestos. Si eres trabajador por cuenta propia, usa una cifra realista, no la del año pasado por inercia. Estimar de menos puede obligarte a devolver parte del crédito después.
Si tienes cobertura por tu trabajo, esto no es para ti: tu ventana es otra. Y si tienes Medicare, también: su inscripción abierta va del 15 de octubre al 7 de diciembre, un calendario distinto. El seguro del trabajo, por cierto, también se encareció este año: la parte que paga el empleado subió un 9%.
¿Y si te quedas sin plazo? Fuera de la inscripción abierta solo puedes entrar con un evento calificado —perder otra cobertura, casarte, mudarte, tener un hijo—, y Medicaid y CHIP aceptan solicitudes todo el año. No es lo mismo que la ventana general, así que no cuentes con eso como plan B.
La semana que viene se junta todo: votar antes del 3 de noviembre, el Mercado abriendo el 1 de noviembre y Medicare cerrando el 7 de diciembre. Si solo puedes hacer una gestión esta semana, que sea esta: entra a HealthCare.gov, compara tu plan 2027 con el de 2026 y decide antes del 15 de diciembre. Enero, con la prima ya fijada, es tarde para arrepentirse.
Fuentes oficiales
- HealthCare.gov — «Get ready now, enroll Nov 1 – Jan 15»: https://www.healthcare.gov/get-coverage/
- HealthCare.gov — Fechas y plazos (1 de noviembre: abre la inscripción; 15 de diciembre: último día para cobertura desde el 1 de enero; 15 de enero: cierra la inscripción; 1 de febrero: inicio para inscripciones del 16 de diciembre al 15 de enero): https://www.healthcare.gov/quick-guide/dates-and-deadlines/
- KFF — Análisis de solicitudes de tarifas 2027 de 276 aseguradoras (mediana propuesta del 15%; segundo año consecutivo de alzas de dos dígitos): https://www.kff.org/affordable-care-act/individual-market-enrollment-continues-to-fall-through-mid-2026/
Comentarios