Abrir una cuenta de banco sin número de Seguro Social

¿Se puede abrir una cuenta de banco sin Seguro Social?

Sí, en muchos casos. No necesitas ser ciudadano ni tener un número de Seguro Social (SSN) para intentarlo, pero sí debes llevar ciertos documentos y saber que cada banco o cooperativa de crédito decide qué identificaciones acepta.

Qué dice la regla federal

Los bancos deben tener un Programa de Identificación del Cliente (CIP, por sus siglas en inglés), regulado en el título 31 del Código de Regulaciones Federales, sección 1020.220. Antes de abrir una cuenta, el banco debe obtener como mínimo tu nombre, tu fecha de nacimiento, una dirección y un número de identificación.

Para una persona que no es estadounidense, ese número de identificación puede ser uno o más de los siguientes: un número de identificación del contribuyente (como el ITIN), un número de pasaporte con su país de emisión, un número de tarjeta de identificación de extranjero, o el número y país de emisión de otro documento oficial que demuestre nacionalidad o residencia y que tenga fotografía o una protección similar.

Sin embargo, la misma regla exige que cada banco use procedimientos basados en su propia evaluación de riesgos. Por eso, aunque la ley lo permita, un banco puede pedir documentos distintos a los que pide otro.

Documentos que suelen aceptar

• Una identificación oficial con foto, de EE. UU. o de otro país. Según el CFPB, algunos bancos y cooperativas aceptan pasaportes extranjeros e identificaciones consulares.
• La matrícula consular, una identificación oficial del gobierno de México que emiten sus consulados en EE. UU. Otros países ofrecen documentos parecidos. Confirma con cada institución si la acepta.
• Un número de identificación: SSN, ITIN, número de pasaporte con país de emisión, número de tarjeta de identificación extranjera u otro número oficial.
• Un segundo documento, si te lo piden: por ejemplo, una factura de servicios con tu nombre y dirección, o tu acta de nacimiento.

El ITIN es un número de 9 dígitos que emite el IRS solo para fines tributarios federales. El IRS aclara que no sirve como identificación fuera del sistema tributario, pero el CFPB y la FDIC indican que muchos bancos lo aceptan como número de identificación al abrir una cuenta. Además, según el CFPB, necesitas un SSN o un ITIN para abrir una cuenta que genere intereses; sin uno de ellos, tal vez solo puedas abrir una cuenta que no pague intereses.

Comprobante de dirección

El banco necesita una dirección física de residencia o de trabajo. Si la dirección de tu identificación no es la actual, la FDIC señala que podrían pedirte un comprobante reciente, como una factura o un contrato de alquiler. Si no tienes dirección propia, la regla federal permite dar la dirección de un familiar cercano o de otra persona de contacto.

Paso a paso para abrir tu cuenta

1. Elige dos o tres institucionesCompara bancos y cooperativas de crédito cerca de tu casa o trabajo.
2. Llama o visita antesPregunta qué identificaciones aceptan si no tienes SSN, licencia de conducir ni identificación estatal.
3. Reúne tus documentosLleva tu identificación con foto, tu ITIN o número de pasaporte y un comprobante de dirección.
4. Abre la cuenta en personaPara abrirla en línea suelen pedir SSN o ITIN; si no puedes terminar el trámite así, la FDIC sugiere ir a una sucursal o llamar.
5. Haz tu primer depósitoSegún la FDIC, el depósito inicial suele estar entre $25 y $100; confirma el monto con tu banco.

Qué preguntarle al banco

• ¿Qué saldo mínimo necesito para no pagar cargos mensuales?
• ¿Cuánto es el cargo mensual y se elimina con depósito directo?
• ¿Cobran por cheque, por transacción o por usar cajeros automáticos?
• ¿La banca en línea y el pago de facturas tienen costo?
• ¿Cuánto cobran por sobregiro y cómo puedo evitarlo? ¿Ofrecen alertas de saldo bajo?

Cooperativas de crédito (credit unions)

Las cooperativas de crédito son instituciones sin fines de lucro, propiedad de sus miembros. Para unirte debes compartir un vínculo común con los demás miembros, por ejemplo tu empleador, tu familia, la zona donde vives o un grupo al que perteneces. Como devuelven sus ganancias a los miembros, suelen ofrecer cargos más bajos. Puedes buscar una cerca de ti con el localizador de cooperativas de la NCUA.

Cuentas certificadas Bank On y cuentas de segunda oportunidad

Las cuentas con certificación Bank On cumplen estándares nacionales de bajo costo. Según los estándares 2025-2026, deben aceptar el ITIN y las identificaciones emitidas por entidades gubernamentales, incluidas las consulares; el depósito de apertura no puede superar $25, y el cargo mensual no puede pasar de $5 (o de $10 si existe una forma de eliminarlo). Bank On las describe como cuentas sin cargos por sobregiro. En joinbankon.org hay una lista de cuentas certificadas por estado.

Si te negaron una cuenta por tu historial bancario, el CFPB explica que muchas instituciones ofrecen cuentas diseñadas para reducir riesgos, que evitan los sobregiros. Puedes pedir gratis tu reporte a la empresa que el banco nombre en su aviso de rechazo (como ChexSystems) y disputar por escrito cualquier error.

Tu dinero está protegido

En un banco asegurado por la FDIC, la cobertura estándar es de $250,000 por depositante, por banco, por cada categoría de propiedad de la cuenta. En una cooperativa asegurada por la NCUA, cada miembro tiene al menos $250,000 de cobertura. Este seguro es automático y no cubre acciones, bonos ni fondos mutuos. Puedes comprobar si un banco o un sitio web pertenece a una institución asegurada con la herramienta BankFind de la FDIC.

Deja de pagar por cambiar cheques

Si no tienes cuenta, el CFPB indica que, por lo general, un banco o cooperativa puede cobrarte una comisión por cambiar un cheque. Con tu propia cuenta puedes depositar tus cheques o recibir tu pago por depósito directo. Algunos estados exigen que el empleador te pague de forma que puedas recibir tu salario sin comisiones; consulta con el departamento bancario o laboral de tu estado.

Señales de alerta y fraudes

• Las agencias del gobierno, como la FDIC, no envían mensajes no solicitados pidiendo dinero o datos personales.
• Desconfía si te exigen pagar con tarjetas de regalo, giros o moneda digital.
• Revisa bien los enlaces y logotipos: los estafadores usan nombres casi idénticos a los reales.
• Nunca recibas ni transfieras dinero por encargo de desconocidos: podrías estar actuando como «mula de dinero» sin saberlo.

Preguntas frecuentes

Fuentes oficiales

• eCFR: 31 CFR 1020.220, Programa de Identificación del Cliente
• CFPB: Lista de verificación para abrir una cuenta (en español)
• CFPB: Why was I denied a checking account?
• CFPB: Comisiones por cambiar cheques sin cuenta
• FDIC: How to open a bank account
• FDIC: Seguro de depósitos
• FDIC Consumer News: cómo protegerte de estafas
• MyCreditUnion.gov (NCUA): Share insurance
• MyCreditUnion.gov (NCUA): What is a credit union?
• Bank On: Estándares nacionales de cuentas 2025-2026 (en español)
• Bank On: Lista de cuentas certificadas
• IRS: Individual Taxpayer Identification Number (ITIN)

Revisado el 14 de octubre de 2026.